NPL 관리를 위한 새로운 시대: 디지털화
이탈리아 핀테크 스타트업 블록인베스트는 부실 대출 관리에 대한 전통적인 접근 방식을 바꾸기 위한 결정적인 발걸음을 내디뎠습니다.
이 회사는 이른바 NPL(부실 대출)을 디지털 토큰으로 전환하는 혁신적인 프로젝트를 발표했습니다. 이 접근 방식은 전통적으로 정체된 채권 시장에서 투명성, 효율성, 유동성을 높일 수 있는 길을 열어줍니다.
이 프로젝트는 이미 방카 발사비나, 이탈리아 디지털 인프라 제공업체 CSD BNP 파리바, 로펌 렉시아 아보카티와 같은 기관과 협력하여 실현되었습니다. 이더리움 블록체인에서 토큰화된 NPL의 첫 출시는 성공적이었으며 이미 전체 유럽 금융 시스템의 전환점으로 간주되고 있습니다.
NPL의 토큰화가 중요한 이유는 무엇인가요?
부실 대출은 특히 남유럽 국가에서 은행 부문의 주요 문제 중 하나입니다. 부실채권은 은행의 대차대조표에 부담을 주고, 대출 여력을 감소시키며, 높은 관리 비용을 수반합니다. 블록인베스트는 이러한 부채에 대한 권리를 블록체인 형식으로 이전하여 그 이동을 추적하고 매매 절차를 간소화하며 더 많은 투자자를 시장에 끌어들이는 해결책을 제시합니다.
이 접근 방식은 2차 부채 시장의 장벽을 크게 낮춥니다. 투자자는 토큰화된 증권을 규제하는 유럽위원회의 표준을 포함한 법적 요건을 준수하는 디지털 자산에 접근할 수 있습니다.
실제 작동 방식
블록인베스트 플랫폼 덕분에 손상된 부채에 연결된 자산은 채무법의 디지털 표현인 토큰으로 전환됩니다. 이 토큰은 블록체인을 통해 참여자 간에 전송할 수 있으며, 기록의 보안과 불변성을 보장합니다. 모든 부채 정보, 소유자, 조건, 만기는 스마트 컨트랙트에 기록되며 승인된 당사자만 접근할 수 있습니다.
이 프로세스는 KYC 및 AML 검증 서비스와의 통합을 통해 MiCA 및 eIDAS 지침을 포함한 법적 규정을 완벽하게 준수합니다. 따라서 이 시스템은 기술적으로 혁신적일 뿐만 아니라 유럽 법률을 완벽하게 준수합니다.
부채 관리의 새로운 비전
유럽의 NPL 시장은 수천억 유로의 가치가 있으며 토큰화는 은행과 투자자 모두에게 새로운 기회를 열어줍니다. 디지털 형식은 절차 속도를 높이고 비용을 절감하며 유동성을 증가시킵니다. 또한 블록체인 덕분에 모든 프로세스가 더욱 투명해지고 정보 접근성이 높아집니다.
블록인베스트는 기술을 구현하는 것뿐만 아니라 부채 관련 금융 상품에 대한 접근 방식을 근본적으로 바꾸는 것을 목표로 합니다. 이는 NPL을 보다 효율적으로 관리하는 방법일 뿐만 아니라 부동산, 채권, 개인 투자 등 다른 유형의 자산에도 적용될 수 있는 잠재적인 모델입니다.
시장에 대한 전망과 영향
블록인베스트의 계획은 유럽 금융 산업의 역사에서 전환점이 될 수 있습니다. 토큰화 모델이 성공할 경우 다른 국가에서도 도입될 것이며 디지털 자산 시장 자체도 새로운 성장 동력을 얻게 될 것입니다. 이러한 솔루션의 출현은 유럽이 블록체인 기술을 전통적인 금융 메커니즘에 통합할 준비가 되어 있음을 보여줍니다.
이 플랫폼은 이미 새로운 자산 유형을 추가하고 은행 및 투자 펀드와의 협력을 강화하는 등 확장 계획을 발표했습니다.
블록인베스트는 기술 스타트업이 특정 프로세스를 혁신할 뿐만 아니라 자산 관리에 대한 근본적인 접근 방식을 재정의할 수 있는 방법을 보여줬습니다.
